Durant la pandémie, plusieurs personnes ayant des surplus d’argent et de temps ont découvert les plateformes de courtages en ligne. Des applications comme Robinhood ou Wealthsimple offrent ce qu’on appelle du robot-conseil.
D’ailleurs, selon un article publié à l’été 2021 dans Le Soleil, «un milléniau sur trois au Canada songe à ne plus faire affaire avec un conseiller en placement et à opter plutôt pour l’autogestion de ses investissements.»*1 L’exemple de la génération Y est frappant, mais la tendance rejoint aussi d’autres générations.
Alors, quoi choisir ? En tant que représentant en épargne collective, ma réponse pourrait vous surprendre.
1* Journal le soleil, 8 juillet 2021 (www.lesoleil.com/affaires/finances-personnelles-les-millenariaux-lorgnent-les-robots-conseillers-et-lautogestion-2658e1c072afac399b6ab6197e17fc42)
Avant même de parler des différences de frais entre un robot et un représentant en épargne collective, posez-vous trois questions primordiales.
Avez-vous le temps dans votre horaire actuel pour bien gérer vos placements ? Avez-vous la discipline nécessaire pour prendre le temps à moyen et long terme de suivre vos investissements ?
Le représentant en épargne collective travaille pour vous, il vous permet donc d’économiser du temps et de l’énergie.
Est-ce que vos placements actuels répondent bien à votre besoin et à votre horizon de placement ? Est-ce que vous aimez lire et apprendre sur le monde de la finance et des investissements ? Est-ce que vous comprenez bien dans quoi vous investissez ?
Bien sûr, vous pouvez investir sans vous y connaitre, mais est-ce que les résultats seront au rendez-vous sans conseil de placement ?
Réagissez-vous émotivement lorsque vos placements REER ou CELI subissent des pertes ? Êtes-vous anxieux face à l’économie mondiale et à ce que la pandémie peut causer sur vos investissements ?
En apprenant à vous connaître, votre représentant en épargne collective est en mesure de savoir où se situe votre émotivité par rapport au cycle financier émotionnel, et surtout vous aider à gérer vos émotions pour prendre les bonnes décisions.
Si tous ces éléments sont des avantages qu’un robot ne fait pas nécessairement, je crois tout de même que les robots conseillers et les plateformes d’autogestion en ligne ont leur place et répondent à une clientèle spécifique. Ils font partie de l’offre de service du domaine des finances, au même titre que les représentants en épargne collective.
À titre d’exemple, la plateforme WealthSimple prélève des frais de 0,5 % pour une première tranche d’investissement en dessous de 99 999 $ de placement. Ces frais diminuent à 0,4 % au-dessus de 100 000 $ d’investissement.
Du côté du représentant en épargne collective, celui-ci peut être rémunéré de plusieurs façons. La méthode la plus répandue est la commission de suivi. Celle-ci est généralement de 1 % de l’ensemble du portefeuille d’investissent, et est répartie entre le réseau de courtage et le représentant en épargne collective. Lors du choix d’un représentant, n’hésitez pas à demander de quelle façon celui-ci sera rémunéré.
En résumé, votre choix de travailler avec un robot ou un représentant en épargne collective devrait être cohérent avec votre emploi du temps, vos intérêts et votre émotivité financière. Faites votre choix selon vos convictions et l’importance que vous accordez à l’accompagnement liés à votre portefeuille d’investissement.
Faites de votre conseiller un partenaire clé au succès de votre santé financière. Il doit être en mesure de répondre à vos questions et vos angoisses. Celui ou celle-ci doit avoir la bonne attitude et vous aider à bien naviguer à travers les cycles financiers et les émotions qui viennent avec. Avec le choix de votre conseiller, créer une relation gagnante où le dialogue est franc, courtois et clair.
Peu importe l’étape où vous en êtes dans votre vie, votre conseiller en sécurité financière peut réviser avec vous votre plan de protection, pour que celui-ci soit toujours bien aligné à votre santé et à votre sécurité financière. Contactez-nous dès aujourd’hui pour en discuter.
