Le régime enregistré d’épargne-retraite est un outil qui vous permet d’épargner en prévision de votre retraite. Il peut être avantageux d’y cotiser, car vos cotisations peuvent être déduites de votre revenu imposable afin d’alléger votre fardeau fiscal.
Le compte d’épargne libre d’impôt vous permet de faire fluctuer vos placements à l’abri de l’impôt.
Le régime enregistré d’épargne-études permet de bâtir un capital en vue des études postsecondaires. Vos cotisations seront bonifiées par des subventions gouvernementales provenant du fédéral et du provincial. De plus, vos gains sur le capital ne sont pas imposables.
Le régime non enregistré est un compte d’épargne dans lequel vous pouvez verser la somme que vous désirez. Il y sera facile de faire des retraits. Cependant, vous devrez payer de l’impôt sur les revenus d’intérêts ainsi que sur le gain en capital.
* Les fonds communs de placement sont distribués par l’intermédiaire de SFL Placements, cabinet de services financiers.
* Prosperis services financier inc est un cabinet en assurance de personnes.
L’assurance vie permanente offre une protection à long terme. Avec ce type de produit, il est possible d’obtenir une protection à vie. De plus, vos bénéficiaires pourront recevoir, à votre décès, le versement d’une prestation exonérée d’impôt.
Une assurance vie temporaire offre une protection sur une période déterminée. Vous pouvez définir la période pour laquelle elle sera applicable.
Recevez un paiement d’indemnité mensuelle afin de subvenir à vos besoins, soit vos emprunts et vos dépenses courantes en cas d’arrêt de travail.
L’assurance maladie grave peut vous donner un appui financier libre d’impôt, dans l’éventualité où vous recevez la confirmation d’un diagnostic d’une ou de plusieurs maladies graves, couvertes dans la période comprise du contrat.
Selon l’étape de votre vie qui vous préoccupe : l’achat de votre première maison, l’arrivée de votre premier enfant, le changement de votre carrière ou encore l’approche de votre retraite, vous serez appelé à prendre des décisions financières importantes.
Chez Prosperis services financiers, notre mission est de comprendre vos besoins et de vous accompagner dans vos démarches afin de vous offrir des solutions étoffées. Votre conseiller en sécurité financière vous guidera à travers les choix que vous devez faire pour atteindre votre prospérité financière. Que ce soit pour la protection de votre patrimoine familial ou la gestion de vos placements, votre conseiller en sécurité financière saura appliquer une approche globale axée sur vos attentes et vos particularités.
Chez Prosperis Services Financiers, nous privilégions une approche globale. Nos conseillers sont en mesure de vous offrir des solutions avec des produits d’assurances de personnes et de placements. Étant conseillers en sécurité financière, ils ont accès à une multitude de produits et de compagnies de renom autant en assurance qu’en placement. Peu importe la région du Québec où vous demeurez, nous pouvons vous assister !
Avec Prosperis, plusieurs services s’offrent à vous :
Avec plus de 10 ans d’expérience, notre approche est structurée et adaptée à votre situation. En tant que conseiller en sécurité financière, notre approche et indépendante, nous travaillons avec rigueur et objectivité.
Comme tous les intervenants du secteur financier de la province du Québec, nous sommes régies par un code de déontologie rigoureux, chapeauté par l’autorité des marchés financiers. De plus, nous sommes membres de la Chambre de la sécurité financière.
Notre cabinet travaille en partenariat avec de nombreux professionnels dans divers secteurs du domaine financier tels que des courtiers en assurance de dommages, des comptables et des courtiers hypothécaires.
Ces partenaires nous permettent de vous offrir une approche globale pouvant répondre à une multitude de besoins dans toutes les sphères de vos finances personnelles.
Chez Prosperis, nous nous faisons un devoir d’expliquer de façon simple, claire et compréhensible les produits d’assurances et de placements qui s’offrent à vous. Nos conseillers en sécurité financière en comprennent l’importance.
Prosperis, votre conseiller en sécurité financière à Montréal, vous présente tout le nécessaire pour bien comprendre le rôle et les responsabilités d’un conseiller en sécurité financière.
Un conseiller en sécurité financière est un professionnel qui analyse la situation financière de ses clients afin de les aider à envisager les meilleures démarches à employer pour veiller à leur protection financière. De la même façon que vous engageriez un entraîneur privé pour vous conseiller sur vos programmes d’exercices, un conseiller en sécurité financière vous accompagnera dans vos démarches pour protéger votre patrimoine. Il ne peut pas effectuer le travail pour vous, mais il vous présentera certainement les meilleurs produits pour atteindre vos objectifs. En général, il travaille dans le domaine des assurances de personne et autres produits qui protégeront votre situation financière en cas d’imprévu. Ayant sa certification supplémentaire comme représentant en épargne collective, Il peut aussi travailler dans le domaine des placements, ce qui permet d’atteindre certains objectifs financiers et planifier le futur. Voici quelques exemples des produits dans lesquels un professionnel des conseils financiers de chez Prosperis services financiers (aussi appelé par leur appellation légale de conseiller en sécurité financière et/ou représentant en épargne collective) sont spécialisés :
* Les fonds communs de placement sont distribués par l’intermédiaire de SFL Placements, cabinet de services financiers.
En faisant affaire avec un conseiller en sécurité financière, vous vous assurez que votre patrimoine sera protégé de toute éventualité et que vos finances seront au bon endroit pour atteindre vos objectifs personnels.
Vous bénéficierez de plusieurs avantages en faisant appel à un professionnel de la sécurité financière. Les avantages sont assez vastes pour qu’il soit difficile de trouver quelqu’un qui ne profiterait pas de l’aide d’un tel conseiller. Concrètement, l’expérience du conseiller lui permettra de vous présenter les produits adaptés à votre situation et vos besoins. Vous bénéficierez d’avantages, comme:
C’est sans compter l’avantage d’avoir un suivi constant qui touche à plusieurs sphères des finances personnelles. En effet, un conseiller en sécurité financière est là pour protéger tous les aspects de vos finances et vous aidera à dormir sur vos deux oreilles.
* Les fonds communs de placement sont distribués par l’intermédiaire de SFL Placements, cabinet de services financiers.
Choisir le bon conseiller en sécurité financière, ça demande un peu de recherches. Assurez-vous de faire affaire avec quelqu’un de confiance. Un bon conseiller en sécurité financière devrait savoir de quoi il parle.
Il pourra répondre à toutes vos questions sur sa profession et aussi les services et produits qu’il propose.
De plus, l’Autorité des marchés financiers tient un registre des entreprises et individus autorisés à exercer cette profession au Québec.
Lorsque vous êtes sur le point de faire affaire avec un conseiller financier, assurez-vous que son nom figure dans ce registre.
Un bon conseiller sera proprement accrédité. Quelqu’un qui tente de vous amadouer bien qu’il n’apparaisse pas sur celui-ci est sans aucun doute une personne de peu de confiance.
Un conseiller en sécurité financière pourra vous aider à atteindre vos objectifs financiers de plusieurs façons.
D’abord, il est en mesure d’établir un profil financier, qui mettra l’ensemble de votre patrimoine en perspective.
Si votre objectif est plutôt une idée, comme : « acheter une maison », il pourra vous aider à trouver une somme à atteindre et mettre votre objectif en chiffres.
Établir un objectif réaliste qui prend en considération notre situation financière peut être difficile sans aide. Pourtant, il est important de fixer une période ainsi qu’un objectif précis si l’on veut atteindre nos buts.
Ensuite, il pourra établir un plan d’action qui vous permettra d’atteindre cet objectif dans un délai raisonnable.
Par exemple, il vous recommandera des produits et placements qui pourraient aider à atteindre cet objectif dans le délai convenu.
De l’autre côté, certaines assurances de personne pourraient protéger votre patrimoine des nombreux imprévus que la vie pourrait mettre dans votre chemin.
Bien sûr, vous n’aurez pas seulement un objectif financier au cours de votre vie. Vos besoins financiers et votre situation financière évoluent constamment.
Votre conseiller sera toujours prêt à adapter et modifier son approche pour mieux répondre à vos besoins, peu importe comment ceux-ci changent.
Un conseiller en sécurité financière de confiance sera toujours là pour vous aider à atteindre votre prochain objectif, tout en considérant les nouvelles circonstances.
Parmi les facteurs à considérer lorsque vous cherchez un bon conseiller en sécurité financière, il y a 5 qualités qu’un conseiller doit avoir pour être qualifié à travailler avec vous.
D’abord, un bon conseiller devrait être facile d’approche et sympathique. Vous travaillerez longtemps avec lui sur des sujets sensibles, il est important de choisir quelqu’un avec qui vous êtes confortable.
Pour qu’un conseiller en sécurité financière soit le bon pour vous, vous devez être capable d’entretenir une bonne relation client-conseiller avec lui.
Un bon conseiller en sécurité financière n’est pas influencé par ses biais. Son seul but est de vous aider à protéger votre patrimoine et atteindre vos objectifs.
Il ne cherche pas à vendre un produit en particulier ou à toujours vous amener vers la même réponse. Les conseillers en sécurité indépendants, qui ne travaillent pas pour une banque ou un groupe d’assurance, sont parfois en meilleure posture pour demeurer objectifs.
Chaque situation demande une solution différente et un bon conseiller sera capable de voir la situation dans son ensemble. Il ne vous forcera pas à opter pour ses produits préférés ou ceux qui lui proposent la meilleure commission.
Le conseiller est peut-être celui qui a l’expérience et les conseils, mais ce n’est pas celui qui vit votre situation actuelle.
Être à l’écoute, c’est bien entendre vos commentaires, critiques, réticences, ainsi que tout autre chose que vous voulez partager. Un conseiller à votre écoute comprendra mieux votre situation. Il pourra ainsi utiliser à profit ses connaissances pour vous aider.
Une expérience incomparable ne vaut rien si le conseiller ne prend pas la peine de vous écouter et comprendre votre situation actuelle et votre situation désirée.
L’expertise est aussi une qualité très importante pour reconnaître un bon conseiller.
Un conseiller en sécurité financière qui possède de l’expertise pourra bien reconnaître votre situation. Il sera ensuite en mesure de vous offrir des conseils financiers réalistes, qui vous serviront bel et bien à atteindre vos objectifs.
Un conseiller qui n’a pas d’expertise ne pourra pas vous prodiguer les conseils que vous cherchez.
La confiance est au cœur de toute relation avec un conseiller. Si vous ne faites pas confiance à votre conseiller, il n’y a absolument aucune raison de faire affaire avec cette personne. Si vous n’êtes pas en mesure de faire confiance à votre conseiller, vous vivrez chaque moment dans le doute et contesterez chaque conseil. Vous pourrez retrouver le nom ou l’entreprise d’un conseiller de confiance dans le registre de l’AMF. Si un conseiller ne figure pas dans ce registre, Vous devriez être prudent et ne pas faire affaire avec lui professionnellement.
Tout le monde peut profiter des offres d’un conseiller en sécurité financière. Si vous avez un objectif financier à atteindre ou que vous souhaitiez mieux protéger vos finances, vous pourriez bénéficier de l’aide d’un conseiller en sécurité financière.
Les placements et assurances de personne sont des produits importants pour tous, puisqu’ils offrent une façon d’atteindre des objectifs financiers à long terme, en plus de protéger vos finances d’éventualités et d’imprévus.
La majorité des gens tireront profit des offres d’un conseiller en sécurité financière.
Avant de rencontrer un conseiller en sécurité financière, il pourrait être important de construire un dossier qui lui permettra de mieux analyser votre situation financière.
Plusieurs documents financiers peuvent être utilisés à cet effet, tels que :
Vous pouvez aussi noter les chiffres importants, les documents ne sont pas nécessairement importants, tant que les informations financières sont disponibles.
Bien sûr, les documents à apporter dépendront de votre patrimoine. Vous n’aurez pas à parler de vos paiements hypothécaires si vous n’avez pas de maison, par exemple.
Vous devriez aussi être en mesure de parler de vos paiements mensuels, tels que vos factures, votre loyer, votre prêt auto, etc.
C’est aussi vrai de vos dettes. Quoique parler de ces dettes puisse sembler gênant, il est extrêmement important de donner une vue d’ensemble à votre conseiller, afin qu’il puisse vous offrir les meilleurs services possibles.
Si vous voulez être certain de bien savoir quoi apporter lors de votre première rencontre, n’hésitez pas à contacter votre conseiller pour avoir plus d’informations. Un bon conseiller sera en mesure de vous mettre à l’aise et répondre à toutes vos questions.
| Caractéristiques | Conseiller en sécurité financière |
|---|---|
| Objectif principal | Protéger et accroître votre patrimoine |
| Organisation qui les encadre | Autorité des marchés financiers (AMF) |
| Tarif des consultations |
Sans frais (un conseiller est rémunéré par commission sur les produits financiers) |
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Produits d’assurances de personne |
Produits d’assurances : Assurances de personne (vie, invalidité et maladie grave)* |
| Produits de placements |
Fonds communs de placements*, CPG, produits de rentes* |
* Les fonds communs de placement sont distribués par l’intermédiaire de SFL Placements, cabinet de services financiers.
Si vous avez d’autres questions sur les conseillers en sécurité financière ou que vous êtes prêt à faire affaire avec nous, il nous fera un plaisir de vous aider. Contactez dès maintenant un professionnel de Prosperis, votre conseiller en sécurité financière à Montréal.
