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Cabinet en assurance de personnes
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Placement REER
Placement CELI
Placement REEE
Placement non-enregistré

Le régime enregistré d’épargne-retraite est un outil qui vous permet d’épargner en prévision de votre retraite. Il peut être avantageux d’y cotiser, car vos cotisations peuvent être déduites de votre revenu imposable afin d’alléger votre fardeau fiscal.

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Le compte d’épargne libre d’impôt vous permet de faire fluctuer vos placements à l’abri de l’impôt.

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Le régime enregistré d’épargne-études permet de bâtir un capital en vue des études postsecondaires. Vos cotisations seront bonifiées par des subventions gouvernementales provenant du fédéral et du provincial. De plus, vos gains sur le capital ne sont pas imposables.

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Le régime non enregistré est un compte d’épargne dans lequel vous pouvez verser la somme que vous désirez. Il y sera facile de faire des retraits. Cependant, vous devrez payer de l’impôt sur les revenus d’intérêts ainsi que sur le gain en capital.

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* Les fonds communs de placement sont distribués par l’intermédiaire de SFL Placements, cabinet de services financiers.

* Prosperis services financier inc est un cabinet en assurance de personnes.

Assurance vie permanente
Assurance vie temporaire
Assurance vie invalidité
Assurance maladie grave

L’assurance vie permanente offre une protection à long terme. Avec ce type de produit, il est possible d’obtenir une protection à vie. De plus, vos bénéficiaires pourront recevoir, à votre décès, le versement d’une prestation exonérée d’impôt.

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Une assurance vie temporaire offre une protection sur une période déterminée. Vous pouvez définir la période pour laquelle elle sera applicable.

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Recevez un paiement d’indemnité mensuelle afin de subvenir à vos besoins, soit vos emprunts et vos dépenses courantes en cas d’arrêt de travail.

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L’assurance maladie grave peut vous donner un appui financier libre d’impôt, dans l’éventualité où vous recevez la confirmation d’un diagnostic d’une ou de plusieurs maladies graves, couvertes dans la période comprise du contrat.

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Prosperis, votre conseiller en sécurité financière

au coeur de vos priorités

Selon l’étape de votre vie qui vous préoccupe : l’achat de votre première maison, l’arrivée de votre premier enfant, le changement de votre carrière ou encore l’approche de votre retraite, vous serez appelé à prendre des décisions financières importantes.

Chez Prosperis services financiers, notre mission est de comprendre vos besoins et de vous accompagner dans vos démarches afin de vous offrir des solutions étoffées. Votre conseiller en sécurité financière vous guidera à travers les choix que vous devez faire pour atteindre votre prospérité financière. Que ce soit pour la protection de votre patrimoine familial ou la gestion de vos placements, votre conseiller en sécurité financière saura appliquer une approche globale axée sur vos attentes et vos particularités.

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La première étape vers l'indépendance financière

Chez Prosperis Services Financiers, nous privilégions une approche globale. Nos conseillers sont en mesure de vous offrir des solutions avec des produits d’assurances de personnes et de placements. Étant conseillers en sécurité financière, ils ont accès à une multitude de produits et de compagnies de renom autant en assurance qu’en placement. Peu importe la région du Québec où vous demeurez, nous pouvons vous assister ! 

 

Avec Prosperis, plusieurs services s’offrent à vous :

  • Procéder à une analyse de votre situation financière personnelle afin de cerner vos besoins.
  • Procéder à l'analyse de la situation financière de votre entreprise afin de cerner vos besoins professionnels.
  • Protéger votre patrimoine
  • Optimiser la gestion de votre portefeuille de placements
  • Effectuer la mise à jour de vos investissements
  • Planifier votre retraite

Avec plus de 10 ans d’expérience, notre approche est structurée et adaptée à votre situation. En tant que conseiller en sécurité financière, notre approche et indépendante, nous travaillons avec rigueur et objectivité.

Comme tous les intervenants du secteur financier de la province du Québec, nous sommes régies par un code de déontologie rigoureux, chapeauté par l’autorité des marchés financiers. De plus, nous sommes membres de la Chambre de la sécurité financière.

Notre cabinet travaille en partenariat avec de nombreux professionnels dans divers secteurs du domaine financier tels que des courtiers en assurance de dommages, des comptables et des courtiers hypothécaires. 

Ces partenaires nous permettent de vous offrir une approche globale pouvant répondre à une multitude de besoins dans toutes les sphères de vos finances personnelles. 

 

Simplifiez vos choix de produits financiers

Comprendre ses finances pour prendre des décisions éclairées

Chez Prosperis, nous nous faisons un devoir d’expliquer de façon simple, claire et compréhensible les produits d’assurances et de placements qui s’offrent à vous. Nos conseillers en sécurité financière en comprennent l’importance. 

Consultation sans frais

F.A.Q.

Questions fréquemment posées par nos clients

Qu’est-ce qu’une assurance hypothécaire exactement?

L’assurance hypothécaire prise avec votre institution financière est en fait une assurance vie temporaire prise en fonction de votre prêt. Celle-ci peut comporter des garanties comme un crédit en cas d’invalidité afin de rembourser votre solde si vous êtes incapable de travailler en cas de maladie grave, par exemple.

Saviez-vous qu’il est possible de magasiner votre assurance hypothécaire?

Votre conseiller en sécurité financière se fera un plaisir d’analyser votre couverture actuelle et de vérifier si celle-ci est adéquate en fonction de vos besoins.

Quel est le coût des services d’un conseiller en sécurité financière ?

Un conseiller en sécurité financière est généralement rémunéré sous la forme de commission. Cette commission est générée lors de la vente d’un produit financier que ce soit en assurance de personne ou de placement. Un conseiller en sécurité financière a le devoir de vous informer du fonctionnement de sa rémunération. Seul un planificateur financier peut charger des honoraires tarifés en fonction de l’étendue d’un dossier client.

Comment savoir si un conseiller en sécurité financière est fiable ?

Pour savoir si un conseiller en sécurité financière est fiable, vous n’avez qu’à consulter le registre des entreprises et individus autorisés à exercer de l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Si le nom de l’entreprise ou du conseiller y figure, il est accrédité et possède les qualifications nécessaires pour travailler comme conseiller en sécurité financière.

Dans le cas contraire, vous avez affaire à quelqu’un qui n’a pas le droit d’exercer au Québec. Vous ne devriez pas faire confiance à quelqu’un qui n’apparaît pas dans ce registre et travaille comme conseiller.

Quelles sont les tâches d’un conseiller en sécurité financière ?

La vie n’est pas toujours prévisible et il est important que nos finances soient dans une position où elles sont protégées de toute surprise. C’est là que le conseiller en sécurité financière entre en jeu.

Ces conseillers sont là pour protéger vos finances. Ils vous proposent plusieurs produits et assurances afin de planifier une position dans laquelle vos finances sont protégées de toute éventualité.

Comment les conseillers en sécurité financière sont-ils rémunérés ?

Les rencontres avec les conseillers en sécurité financière sont gratuites. Ils ne sont pas payés lors des rencontres avec les clients.

Ils sont rémunérés par des commissions sur les produits qu’ils vendent. Ce sont donc les compagnies d’assurance qui paient les conseillers en sécurité financière.

Puisqu’une rencontre avec un conseiller ne vous engage à rien et est gratuite, n’hésitez pas à en profiter dès aujourd’hui, vous pourriez être surpris de ce que vous apprendrez.

Comment puis-je me préparer pour une rencontre avec un conseiller en sécurité financière ?

Pour vous préparer à une rencontre avec un conseiller financier, vous devriez d’abord avoir réuni les documents nécessaires pour établir un portrait de votre situation financière.

Ensuite, vous devriez être en mesure de parler de vos objectifs financiers. Vous profiterez au maximum d’une rencontre avec un conseiller en sécurité financière si vous êtes capable de lui expliquer vos objectifs.

Avec un portrait de votre sécurité financière ainsi qu’une idée de vos objectifs, le conseiller sera en mesure de dresser un plan d’action qui protégera votre patrimoine, en plus de vous aiguiller vers la réalisation de vos objectifs d’épargne.

Prosperis, votre conseiller en sécurité financière à Montréal, vous présente tout le nécessaire pour bien comprendre le rôle et les responsabilités d’un conseiller en sécurité financière.

Qu’est-ce qu’un conseiller en sécurité financière ?

Un conseiller en sécurité financière est un professionnel qui analyse la situation financière de ses clients afin de les aider à envisager les meilleures démarches à employer pour veiller à leur protection financière. De la même façon que vous engageriez un entraîneur privé pour vous conseiller sur vos programmes d’exercices, un conseiller en sécurité financière vous accompagnera dans vos démarches pour protéger votre patrimoine. Il ne peut pas effectuer le travail pour vous, mais il vous présentera certainement les meilleurs produits pour atteindre vos objectifs. En général, il travaille dans le domaine des assurances de personne et autres produits qui protégeront votre situation financière en cas d’imprévu. Ayant sa certification supplémentaire comme représentant en épargne collective, Il peut aussi travailler dans le domaine des placements, ce qui permet d’atteindre certains objectifs financiers et planifier le futur. Voici quelques exemples des produits dans lesquels un professionnel des conseils financiers de chez Prosperis services financiers (aussi appelé par leur appellation légale de conseiller en sécurité financière et/ou représentant en épargne collective) sont spécialisés :

  • Les placements REER*
  • Les placements CELI*
  • Les placements non enregistrés*
  • L’assurance vie permanente
  • L’assurance vie temporaire et invalidité
  • L’assurance maladie grave
  • Et bien d’autres !

* Les fonds communs de placement sont distribués par l’intermédiaire de SFL Placements, cabinet de services financiers.

En faisant affaire avec un conseiller en sécurité financière, vous vous assurez que votre patrimoine sera protégé de toute éventualité et que vos finances seront au bon endroit pour atteindre vos objectifs personnels.

Couple de personnes serrant la main d'un conseiller financier à la maison.

Les avantages de faire appel à un conseiller en sécurité financière & un représentant en épargne collective*

Vous bénéficierez de plusieurs avantages en faisant appel à un professionnel de la sécurité financière. Les avantages sont assez vastes pour qu’il soit difficile de trouver quelqu’un qui ne profiterait pas de l’aide d’un tel conseiller. Concrètement, l’expérience du conseiller lui permettra de vous présenter les produits adaptés à votre situation et vos besoins. Vous bénéficierez d’avantages, comme:

  • Une analyse financière professionnelle axé sur vos besoins
  • Une présentation des démarches nécessaires afin de protéger votre patrimoine (assurance vie, invalidité, maladie-grave)
  • Une optimisation de la gestion de votre portefeuille de placements
  • Et bien plus encore !

C’est sans compter l’avantage d’avoir un suivi constant qui touche à plusieurs sphères des finances personnelles. En effet, un conseiller en sécurité financière est là pour protéger tous les aspects de vos finances et vous aidera à dormir sur vos deux oreilles.

 

* Les fonds communs de placement sont distribués par l’intermédiaire de SFL Placements, cabinet de services financiers.

Conseil, planification et poignée de main avec un couple et un conseiller financier pour les assurances.

Comment choisir le bon conseiller en sécurité financière ?

Choisir le bon conseiller en sécurité financière, ça demande un peu de recherches. Assurez-vous de faire affaire avec quelqu’un de confiance. Un bon conseiller en sécurité financière devrait savoir de quoi il parle.

Il pourra répondre à toutes vos questions sur sa profession et aussi les services et produits qu’il propose.

De plus, l’Autorité des marchés financiers tient un registre des entreprises et individus autorisés à exercer cette profession au Québec.

Lorsque vous êtes sur le point de faire affaire avec un conseiller financier, assurez-vous que son nom figure dans ce registre.

Un bon conseiller sera proprement accrédité. Quelqu’un qui tente de vous amadouer bien qu’il n’apparaisse pas sur celui-ci est sans aucun doute une personne de peu de confiance.

Comment un conseiller en sécurité financière peut-il vous aider à atteindre vos objectifs financiers ?

Un conseiller en sécurité financière pourra vous aider à atteindre vos objectifs financiers de plusieurs façons.

D’abord, il est en mesure d’établir un profil financier, qui mettra l’ensemble de votre patrimoine en perspective.

Si votre objectif est plutôt une idée, comme : « acheter une maison », il pourra vous aider à trouver une somme à atteindre et mettre votre objectif en chiffres.

Établir un objectif réaliste qui prend en considération notre situation financière peut être difficile sans aide. Pourtant, il est important de fixer une période ainsi qu’un objectif précis si l’on veut atteindre nos buts.

Ensuite, il pourra établir un plan d’action qui vous permettra d’atteindre cet objectif dans un délai raisonnable.

Par exemple, il vous recommandera des produits et placements qui pourraient aider à atteindre cet objectif dans le délai convenu.

De l’autre côté, certaines assurances de personne pourraient protéger votre patrimoine des nombreux imprévus que la vie pourrait mettre dans votre chemin.

Bien sûr, vous n’aurez pas seulement un objectif financier au cours de votre vie. Vos besoins financiers et votre situation financière évoluent constamment.

Votre conseiller sera toujours prêt à adapter et modifier son approche pour mieux répondre à vos besoins, peu importe comment ceux-ci changent.

Un conseiller en sécurité financière de confiance sera toujours là pour vous aider à atteindre votre prochain objectif, tout en considérant les nouvelles circonstances.

5 qualités que doit avoir votre conseiller en sécurité financière

Parmi les facteurs à considérer lorsque vous cherchez un bon conseiller en sécurité financière, il y a 5 qualités qu’un conseiller doit avoir pour être qualifié à travailler avec vous.

Deux jeunes discutent de documents financiers.

Relation client

D’abord, un bon conseiller devrait être facile d’approche et sympathique. Vous travaillerez longtemps avec lui sur des sujets sensibles, il est important de choisir quelqu’un avec qui vous êtes confortable.

Pour qu’un conseiller en sécurité financière soit le bon pour vous, vous devez être capable d’entretenir une bonne relation client-conseiller avec lui.

Objectivité

Un bon conseiller en sécurité financière n’est pas influencé par ses biais. Son seul but est de vous aider à protéger votre patrimoine et atteindre vos objectifs.

Il ne cherche pas à vendre un produit en particulier ou à toujours vous amener vers la même réponse. Les conseillers en sécurité indépendants, qui ne travaillent pas pour une banque ou un groupe d’assurance, sont parfois en meilleure posture pour demeurer objectifs.

Chaque situation demande une solution différente et un bon conseiller sera capable de voir la situation dans son ensemble. Il ne vous forcera pas à opter pour ses produits préférés ou ceux qui lui proposent la meilleure commission.

À l’écoute

Le conseiller est peut-être celui qui a l’expérience et les conseils, mais ce n’est pas celui qui vit votre situation actuelle.

Être à l’écoute, c’est bien entendre vos commentaires, critiques, réticences, ainsi que tout autre chose que vous voulez partager. Un conseiller à votre écoute comprendra mieux votre situation. Il pourra ainsi utiliser à profit ses connaissances pour vous aider.

Une expérience incomparable ne vaut rien si le conseiller ne prend pas la peine de vous écouter et comprendre votre situation actuelle et votre situation désirée.

Expertise

L’expertise est aussi une qualité très importante pour reconnaître un bon conseiller.

Un conseiller en sécurité financière qui possède de l’expertise pourra bien reconnaître votre situation. Il sera ensuite en mesure de vous offrir des conseils financiers réalistes, qui vous serviront bel et bien à atteindre vos objectifs.

Un conseiller qui n’a pas d’expertise ne pourra pas vous prodiguer les conseils que vous cherchez.

Confiance

La confiance est au cœur de toute relation avec un conseiller. Si vous ne faites pas confiance à votre conseiller, il n’y a absolument aucune raison de faire affaire avec cette personne. Si vous n’êtes pas en mesure de faire confiance à votre conseiller, vous vivrez chaque moment dans le doute et contesterez chaque conseil. Vous pourrez retrouver le nom ou l’entreprise d’un conseiller de confiance dans le registre de l’AMF. Si un conseiller ne figure pas dans ce registre, Vous devriez être prudent et ne pas faire affaire avec lui professionnellement.

À qui sont destinées les offres d’un conseiller en sécurité financière ?

Tout le monde peut profiter des offres d’un conseiller en sécurité financière. Si vous avez un objectif financier à atteindre ou que vous souhaitiez mieux protéger vos finances, vous pourriez bénéficier de l’aide d’un conseiller en sécurité financière.

Les placements et assurances de personne sont des produits importants pour tous, puisqu’ils offrent une façon d’atteindre des objectifs financiers à long terme, en plus de protéger vos finances d’éventualités et d’imprévus.

La majorité des gens tireront profit des offres d’un conseiller en sécurité financière.

Quels sont les documents à préparer avant de rencontrer un conseiller en sécurité financière ?

Avant de rencontrer un conseiller en sécurité financière, il pourrait être important de construire un dossier qui lui permettra de mieux analyser votre situation financière.

Plusieurs documents financiers peuvent être utilisés à cet effet, tels que :

  • Les renseignements sur vos avantages sociaux
  • Vos relevés de fonds communs de placement
  • Vos contrats d’assurance
  • Vos paiements hypothécaires
  • Vos relevés de CELI et de REER

Vous pouvez aussi noter les chiffres importants, les documents ne sont pas nécessairement importants, tant que les informations financières sont disponibles.

Bien sûr, les documents à apporter dépendront de votre patrimoine. Vous n’aurez pas à parler de vos paiements hypothécaires si vous n’avez pas de maison, par exemple.

Vous devriez aussi être en mesure de parler de vos paiements mensuels, tels que vos factures, votre loyer, votre prêt auto, etc.

C’est aussi vrai de vos dettes. Quoique parler de ces dettes puisse sembler gênant, il est extrêmement important de donner une vue d’ensemble à votre conseiller, afin qu’il puisse vous offrir les meilleurs services possibles.

Si vous voulez être certain de bien savoir quoi apporter lors de votre première rencontre, n’hésitez pas à contacter votre conseiller pour avoir plus d’informations. Un bon conseiller sera en mesure de vous mettre à l’aise et répondre à toutes vos questions.

Deux jeunes personnes discutant de documents financiers lors d'une réunion.

Récapitulatif des responsabilités d’un conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective*

Caractéristiques Conseiller en sécurité financière
Objectif principal Protéger et accroître votre patrimoine
Organisation qui les encadre Autorité des marchés financiers (AMF)
Tarif des consultations

Sans frais (un conseiller est rémunéré par commission sur les produits financiers)

Produits d’assurances de personne

Produits d’assurances : Assurances de personne (vie, invalidité et maladie grave)*

Produits de placements

Fonds communs de placements*, CPG, produits de rentes*

* Les fonds communs de placement sont distribués par l’intermédiaire de SFL Placements, cabinet de services financiers.

Si vous avez d’autres questions sur les conseillers en sécurité financière ou que vous êtes prêt à faire affaire avec nous, il nous fera un plaisir de vous aider. Contactez dès maintenant un professionnel de Prosperis, votre conseiller en sécurité financière à Montréal.

Rendez-vous
514.893.0057